Calculadora de hipotecas — Cuota mensual completa

Solo si se introduce una cuota mensual de PMI y el saldo simulado supera el 80 % del precio de la vivienda indicado. Los meses de PMI son una estimación simplificada, no la fecha de cancelación del prestamista. Las reglas reales dependen del préstamo y de otras condiciones; consulte la documentación contractual.

Estima el primer mes: capital e intereses ordinarios más la amortización extra, impuesto, seguro de hogar y los importes introducidos de PMI y comunidad. El pago extra se limita al saldo pendiente. Impuesto y seguro permanecen constantes en el modelo; los gastos posteriores pueden variar. El interés total no es el total de todos los costes de vivienda.

Usa las unidades indicadas junto a cada campo. Son límites del formulario, no valores recomendados. Precio de la vivienda: 0–100.000.000 $; Pago inicial: 0–100.000.000 $; Tipo de interés: 0–30 %; Plazo del préstamo: 1–50 años; Tipo de impuesto sobre la propiedad (anual): 0–10 %; Seguro de hogar anual: 0–100.000 $; PMI mensual: 0–100.000; Cuota mensual de HOA: 0–100.000; Pago extra al principal cada mes: 0–1.000.000 M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) El modelo supone tipo fijo y cuotas mensuales iguales de capital e intereses; al 0 % se usa M = P/n. El impuesto es un porcentaje constante del precio inicial y el seguro anual se divide entre 12. El coste mensual total mostrado es una estimación del primer mes: cuota ordinaria más amortización extra (limitada al saldo pendiente), impuesto, seguro, cuota comunitaria y PMI introducido solo mientras el saldo simulado supere el 80 % del precio de la vivienda. Los meses con PMI no son una fecha real de cancelación. Los intereses y meses ahorrados incorporan la amortización extra; se excluyen costes de cierre, cambios de tipo, variaciones de impuestos y seguros y penalizaciones. Consulte la oferta y las condiciones reales del préstamo. Tu cuota hipotecaria es más que capital e intereses. Los impuestos sobre la propiedad y el seguro suelen cobrarse cada mes en una cuenta de plica y, entre ambos, pueden sumar varios cientos a la cifra en la que la mayoría de los compradores se fija.

Datos: Precio de la vivienda = 400.000 $; Pago inicial = 80.000 $; Tipo de interés = 6,5 %; Plazo del préstamo = 30 años; Tipo de impuesto sobre la propiedad (anual) = 1,2 %; Seguro de hogar anual = 1400 $; PMI mensual = 0; Cuota mensual de HOA = 0; Pago extra al principal cada mes = 0. Cálculo: M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). Resultados: Capital e intereses = 2022,62 $; Impuesto sobre la propiedad = 400,00 $; Seguro = 116,67 $; Coste mensual total = 2539,28 $; Intereses totales = 408.142,36 $; Meses hasta liquidar = 360; Meses ahorrados = 0; Intereses ahorrados = 0,00 $; Meses pagando PMI = 0.