Projete o crescimento com aportes periódicos, compare dois cenários e separe aportes de juros.
Fórmulas e fontes atualizadas · Fontes de dados · 2Ver algoritmo, constantes e entradas padrão (JSON)
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| Ano | Aportes | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|
| 0,0 | 10.000,00 | 0,00 | 10.000,00 |
| 1,0 | 10.000,00 | 722,90 | 10.722,90 |
| 2,0 | 10.000,00 | 1.498,06 | 11.498,06 |
| 3,0 | 10.000,00 | 2.329,26 | 12.329,26 |
| 4,0 | 10.000,00 | 3.220,54 | 13.220,54 |
| 5,0 | 10.000,00 | 4.176,25 | 14.176,25 |
| 6,0 | 10.000,00 | 5.201,06 | 15.201,06 |
| 7,0 | 10.000,00 | 6.299,94 | 16.299,94 |
| 8,0 | 10.000,00 | 7.478,26 | 17.478,26 |
| 9,0 | 10.000,00 | 8.741,77 | 18.741,77 |
| 10,0 | 10.000,00 | 10.096,61 | 20.096,61 |
Os juros compostos calculam o crescimento sobre o capital inicial e os juros já acumulados. O crescimento usa taxa nominal anual constante e períodos fracionários entre aportes. Os aportes mensais ou anuais ocorrem no início ou fim escolhido; só contam períodos completos. Impostos, taxas e inflação são excluídos; retornos não são garantidos. B−A compara saldos finais que podem ter prazos diferentes. A tabela anual e o gráfico mostram A.
Recalculado na geração com a implementação desta página · verificado em 2026-10-22
A frequência de capitalização é o campo mais discreto da página e a segunda maior alavanca, depois do tempo. Em trinta anos, ela move o resultado em mais de cinco mil; depois a curva achata tanto que passar de doze períodos por ano para trezentos e sessenta e cinco acrescenta menos de quinhentos.
| 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | $13,494 | $14,908 | $16,470 | $18,194 | $20,097 | $22,196 |
| 20 | $18,208 | $22,226 | $27,126 | $33,102 | $40,387 | $49,268 |
| 30 | $24,568 | $33,135 | $44,677 | $60,226 | $81,165 | $109,357 |
| 40 | $33,151 | $49,399 | $73,584 | $109,575 | $163,114 | $242,734 |
Leia as colunas, não as linhas. Ir de 3% a 8% é uma mudança menor do que ir de 10 a 40 anos em qualquer taxa, e é essa ordem que muita gente inverte ao procurar taxa em vez de esperar.
Tudo na terceira linha é crescimento, e passa de quatro vezes o que foi aportado. Comparado ao valor anual acima, só a capitalização mensal acrescenta 5.042,42 — mais do que os juros dos primeiros cinco anos juntos. É esse o tamanho da alavanca, e ninguém precisou mexer na taxa.
O aporte entra depois de o juro do período ser creditado, então cada um só começa a render no mês seguinte. O dinheiro aportado é 10.000 mais 360 aportes de 100, e o resto é crescimento. Essa ordem é a convenção bancária comum e a que a página adota, a menos que você a altere.
Mesmos 46.000 aportados, e o saldo é maior porque cada aporte recolhe um mês extra de juros — são 360 deles, capitalizando uns sobre os outros por três décadas. A linha de aportes não se move. É por isso que vale expor o controle de momento do aporte: ele muda só o crescimento, nunca o valor aportado.
A linha de aportes é idêntica à do caso mensal, até o centavo, porque 100 por mês e 1.200 por ano dão os mesmos 46.000. O saldo não: um ano de aportes parado em caixa no fim de cada ano perde o crescimento que o calendário mensal já tinha recolhido. Poupar uma vez por ano é uma decisão de hábito, e aqui ela aparece como custo.
A comparação existe para tornar visível um ponto: os últimos vinte anos acrescentam quatro vezes o que os primeiros dez acrescentaram, com o mesmo aporte mensal. Leia a diferença como preço de começar tarde, não como ganho, já que os dois cenários pagam o mesmo valor todo mês a partir do mesmo saldo inicial.
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Uma frequência de capitalização semestral
O controle de frequência é uma lista fechada de quatro itens — anual, trimestral, mensal, diária —, não um número livre. Semestral e quinzenal ficam de fora em vez de serem aproximadas para o vizinho mais próximo, porque arredondar 2 para 4 em silêncio distorceria o saldo sem qualquer aviso visível.
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Um saldo inicial negativo
Esta página projeta uma poupança, então capital e aporte precisam ser não negativos. Um cálculo de quitação de dívida inverte o sinal de todos os termos e pertence a outra ferramenta, não a um caso especial aqui.
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Cento e um anos
O teto é cem anos. Acima disso a tabela de saldo cresce a ponto de ficar ilegível e o resultado deixa de ser um número com que alguém planeje — a 7% ao mês, um século já multiplica o capital mais de mil vezes.
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Uma taxa de cento e um por cento
A taxa vai de menos cem a mais cem por cento, inclusive nos dois extremos. O limite negativo é real e utilizável; o teto existe para que um erro no controle deslizante não produza um saldo na casa dos trilhões que ainda pareça resposta plausível.
Calculator.net compound interestverificado em 2026-10-22
Por que fizeram assimO formulário gira em torno de um único depósito, com aportes recorrentes acrescentados depois. É por isso que o momento do aporte é um menu pequeno, e não um campo de primeira linha: a página nasceu para responder a outra pergunta.
Converter uma taxa e projetar um saldo são perguntas diferentes. Esta página não informa o equivalente anual de uma taxa capitalizada diariamente; ela responde em quanto fica o saldo, aportes incluídos, que costuma ser o motivo de alguém abrir uma calculadora de juros compostos.
Informe 10.000 a 7% por 30 anos, sem aportes, e percorra as quatro frequências: 76.122,55 ao ano, 80.191,83 ao trimestre, 81.164,97 ao mês, 81.645,26 ao dia. Depois acrescente 100 por mês e mude o momento do aporte de fim para início — o total aportado continua em 46.000, enquanto o saldo sobe.
Conferi com a fórmula fechada e com um caso de taxa zero, que tem de cair exatamente no total depositado · impl 47631576
Usa uma taxa nominal anual constante e a capitalização escolhida. Só contam depósitos de períodos completos, no início ou fim selecionado. A 0%, 1000 iniciais mais doze depósitos mensais de 100 dão 2200 ao fim de um ano. Juros são saldo final menos total depositado. B−A compara saldos; com prazos diferentes não compara durações iguais. A tabela e a curva mostram A. Impostos, comissões e inflação excluídos; rendimento não garantido.
Estas calculadoras apresentam estimativas apenas para informação geral. Não constituem aconselhamento financeiro, fiscal ou de investimento e não consideram a sua situação pessoal. Antes de contrair crédito, investir ou declarar, confirme os números com um profissional qualificado da sua jurisdição.
Este registro descreve a implementação desta página, sem validação independente. As referências externas sustentam apenas a fórmula ou definição indicada; estimativas e regras próprias mantêm suas premissas.
A = P·b^(n·t) + Σⱼ₌₁ᴺ C·b^(n·(t−(j−δ)/f)); b = 1+r/n; N = ⌊f·t⌋; I = A−(P+C·N)
O crescimento usa taxa nominal anual constante e períodos fracionários entre aportes. Os aportes mensais ou anuais ocorrem no início ou fim escolhido; só contam períodos completos. Impostos, taxas e inflação são excluídos; retornos não são garantidos. B−A compara saldos finais que podem ter prazos diferentes. A tabela anual e o gráfico mostram A.
Os juros compostos calculam o crescimento sobre o capital inicial e os juros acumulados. Sem depósitos adicionais, o modelo usa P × (1 + r/n)^(n × t): r é a taxa nominal anual em decimal, n é o número de períodos de capitalização por ano e t é o prazo em anos.
Escolha depósitos mensais ou anuais no início ou fim do período. Só contam períodos completos: 1,5 meses incluem um depósito mensal; o meio mês restante gera crescimento, mas não um segundo depósito. A 0 %, um capital inicial de 1000 e doze depósitos mensais de 100 resultam em 2200 após um ano.
O total depositado inclui o capital inicial e os depósitos previstos. Os juros são o saldo final menos esse total e podem ser negativos. A projeção usa uma taxa fixa e exclui impostos, comissões e inflação; os rendimentos não são garantidos.
B − A subtrai o saldo final selecionado de A ao de B. Cada cenário usa a sua própria taxa, depósito e prazo. Com prazos diferentes, não é uma comparação de rentabilidade num mesmo período. A tabela anual e o gráfico mostram A.