Projetez la croissance avec des versements réguliers, comparez deux scénarios et distinguez versements et intérêts.
Formules et sources mises à jour · Sources · 2Voir l’algorithme, les constantes et les valeurs par défaut (JSON)
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| Année | Versements | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 0,0 | 10 000,00 | 0,00 | 10 000,00 |
| 1,0 | 10 000,00 | 722,90 | 10 722,90 |
| 2,0 | 10 000,00 | 1 498,06 | 11 498,06 |
| 3,0 | 10 000,00 | 2 329,26 | 12 329,26 |
| 4,0 | 10 000,00 | 3 220,54 | 13 220,54 |
| 5,0 | 10 000,00 | 4 176,25 | 14 176,25 |
| 6,0 | 10 000,00 | 5 201,06 | 15 201,06 |
| 7,0 | 10 000,00 | 6 299,94 | 16 299,94 |
| 8,0 | 10 000,00 | 7 478,26 | 17 478,26 |
| 9,0 | 10 000,00 | 8 741,77 | 18 741,77 |
| 10,0 | 10 000,00 | 10 096,61 | 20 096,61 |
Les intérêts composés sont calculés sur le capital initial et les intérêts déjà accumulés. La croissance utilise un taux annuel nominal constant et des périodes fractionnaires entre versements. Les versements mensuels ou annuels ont lieu au début ou à la fin choisie ; seules les périodes complètes comptent. Impôts, frais et inflation sont exclus ; les rendements ne sont pas garantis. B−A compare les soldes finaux, éventuellement sur des durées différentes. Tableau annuel et courbe montrent A.
Recalculé lors de la génération avec l'implémentation de cette page · vérifié le 2026-10-22
La fréquence de capitalisation est l’entrée la plus discrète de la page et le deuxième levier après la durée. Sur un horizon de trente ans, elle déplace le résultat de plus de cinq mille ; puis elle s’aplatit si fort que passer de douze périodes par an à trois cent soixante-cinq ajoute moins de cinq cents.
| 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | $13,494 | $14,908 | $16,470 | $18,194 | $20,097 | $22,196 |
| 20 | $18,208 | $22,226 | $27,126 | $33,102 | $40,387 | $49,268 |
| 30 | $24,568 | $33,135 | $44,677 | $60,226 | $81,165 | $109,357 |
| 40 | $33,151 | $49,399 | $73,584 | $109,575 | $163,114 | $242,734 |
Lisez les colonnes, pas les lignes. Passer de 3 à 8 pour cent est un changement plus petit que passer de 10 à 40 ans à taux constant : c’est l’ordre que la plupart des gens inversent quand ils chassent un taux au lieu d’attendre.
Tout ce que montre la troisième ligne est de la croissance, et c’est plus de quatre fois ce qui a été versé. Face au chiffre annuel donné plus haut, la capitalisation mensuelle ajoute à elle seule 5 042,42 — plus que les intérêts gagnés pendant les cinq premières années réunies. Voilà la taille du levier, sans que personne ait touché au taux.
Le versement est ajouté après que les intérêts de la période ont été crédités : chacun commence donc à produire le mois suivant. L’argent versé, c’est 10 000 plus 360 versements de 100, le reste est de la croissance. Cet ordre suit la convention bancaire courante, et la page le suppose tant que vous n’y touchez pas.
Mêmes 46 000 versés, et un solde plus élevé parce que chaque versement récolte un mois d’intérêts de plus — 360 versements qui se capitalisent entre eux sur trois décennies. La ligne des versements ne bouge pas d’un centime. Voilà ce qui rend le réglage de calendrier utile : il ne change que la croissance, jamais l’apport.
La ligne des versements est identique au cas mensuel, au centime près, puisque 100 par mois et 1 200 par an font les mêmes 46 000. Le solde, lui, ne l’est pas : une année de versements qui dort en liquidités manque la croissance que le rythme mensuel avait déjà engrangée. Épargner une fois par an est un choix d’habitude, et il apparaît ici comme un coût.
La comparaison existe pour rendre un point visible : les vingt dernières années ajoutent quatre fois ce qu’ont ajouté les dix premières, à versement mensuel identique. Lisez l’écart comme le prix d’un départ tardif, non comme un gain, puisque les deux scénarios versent la même somme chaque mois depuis le même solde de départ.
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Une capitalisation semestrielle
Le contrôle de fréquence est une liste blanche de quatre choix — annuel, trimestriel, mensuel, quotidien — et non un nombre libre. Le semestriel et le bimensuel manquent au lieu d’être rapprochés du voisin le plus proche : arrondir 2 à 4 en silence fausserait le solde sans aucun avertissement visible.
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Un solde de départ négatif
Cette page projette une épargne : le capital et le versement doivent donc être positifs ou nuls. Un calcul de remboursement de dette inverse le signe de chaque terme et relève d’un autre outil, pas d’un cas particulier ici.
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Cent un ans
Le plafond est de cent ans. Au-delà, le tableau de solde devient illisible et le résultat cesse d’être un nombre avec lequel on planifie — à 7 % mensuel, un siècle multiplie déjà le capital par plus de mille.
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Un taux de cent un pour cent
Le taux couvre de moins cent pour cent à cent pour cent, bornes comprises. Le côté négatif est réel et utilisable ; le plafond haut existe pour qu’une faute de frappe sur le curseur ne produise pas un solde en milliers de milliards qui s’affiche encore comme une réponse plausible.
Calculator.net compound interestvérifié le 2026-10-22
Pourquoi ils l'ont conçu ainsiLe formulaire est bâti autour d’un versement unique, les contributions récurrentes venant après coup. Voilà pourquoi le calendrier des versements y est un petit menu déroulant plutôt qu’un champ de plein droit : la page répondait à l’origine à une autre question.
Convertir un taux et projeter un solde sont deux questions distinctes. Cette page ne vous donnera pas l’équivalent annuel d’un taux capitalisé chaque jour ; elle répond à ce que devient le solde, versements compris, ce qui est en général la raison pour laquelle on ouvre un calculateur d’intérêts composés.
Saisissez 10 000 à 7 % sur 30 ans sans versement et parcourez les quatre fréquences : 76 122,55 annuel, 80 191,83 trimestriel, 81 164,97 mensuel, 81 645,26 quotidien. Ajoutez ensuite 100 par mois et basculez le calendrier de fin en début : le total versé reste à 46 000 tandis que le solde monte.
Vérifié contre la formule fermée, plus un cas à taux nul qui doit tomber exactement sur le total versé · impl 47631576
Le taux annuel nominal est constant, avec la fréquence de capitalisation choisie. Seules les périodes complètes donnent lieu au versement prévu, au début ou à la fin. À 0%, 1000 au départ plus douze versements mensuels de 100 donnent 2200 après un an. Les intérêts sont le solde final moins les apports. B−A compare les soldes, pas une même durée si les horizons diffèrent. Tableau et courbe montrent A. Impôts, frais et inflation exclus ; aucun rendement garanti.
Ces calculatrices fournissent des estimations à titre purement informatif. Elles ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou en investissement et ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Avant d'emprunter, d'investir ou de déclarer, faites confirmer les chiffres par un professionnel qualifié de votre juridiction.
Cette fiche décrit l’implémentation de cette page, sans validation indépendante. Les références externes étayent uniquement la formule ou définition indiquée ; les estimations et règles propres conservent leurs hypothèses.
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A = P·b^(n·t) + Σⱼ₌₁ᴺ C·b^(n·(t−(j−δ)/f)); b = 1+r/n; N = ⌊f·t⌋; I = A−(P+C·N)
La croissance utilise un taux annuel nominal constant et des périodes fractionnaires entre versements. Les versements mensuels ou annuels ont lieu au début ou à la fin choisie ; seules les périodes complètes comptent. Impôts, frais et inflation sont exclus ; les rendements ne sont pas garantis. B−A compare les soldes finaux, éventuellement sur des durées différentes. Tableau annuel et courbe montrent A.
Les intérêts composés sont calculés sur le capital initial et les intérêts accumulés. Sans versements supplémentaires, le modèle utilise P × (1 + r/n)^(n × t) : r est le taux nominal annuel en décimal, n le nombre de périodes de capitalisation par an et t la durée en années.
Choisissez des versements mensuels ou annuels en début ou fin de période. Seules les périodes complètes comptent : 1,5 mois comprend un versement mensuel ; le demi-mois restant produit une croissance, mais pas de deuxième versement. À 0 %, un capital initial de 1000 et douze versements mensuels de 100 donnent 2200 après un an.
Le total versé comprend le capital initial et les versements prévus. Les intérêts correspondent au solde final moins ce total et peuvent être négatifs. La projection à taux fixe exclut impôts, frais et inflation ; les rendements ne sont pas garantis.
B − A soustrait le solde final sélectionné de A à celui de B. Chaque scénario a son propre taux, versement et horizon. Si les durées diffèrent, ce n’est pas une comparaison de rendement sur une même période. Le tableau annuel et le graphique montrent A.