Comparateur de prêts — quelle offre coûte le moins
Mettez deux offres de prêt côte à côte et voyez laquelle coûte réellement le moins, mensualité et intérêts compris.
Formules et sources mises à jour · Sources · 1Voir l’algorithme, les constantes et les valeurs par défaut (JSON)
Intérêts totaux
À propos de ce calculateur
Une durée plus courte signifie en général une mensualité plus élevée mais beaucoup moins d'intérêts. Un taux plus bas sur une durée plus longue peut sembler moins cher au mois et coûter davantage au total. Cette calculatrice affiche les deux chiffres pour que le compromis soit visible plutôt que sous-entendu.
Exemple chiffré
calculé avec les valeurs par défaut ci-dessous
Montant emprunté 200 000 $ · Taux du prêt A 5,5 % · Durée du prêt A 30 ans · Taux du prêt B 4,8 % · Durée du prêt B 15 ans Mensualité · A / B 1135.578002694001 / 1560.8288702026657 · Mensualité du prêt A 1 135,58 $ · Mensualité du prêt B 1 560,83 $ · Total payé pour le prêt A 408 808 $ · Total payé pour le prêt B 280 949 $ · Intérêts totaux du prêt A 208 808 $ · Intérêts totaux du prêt B 80 949 $ · Écart sur les intérêts totaux 127 859 $ · Durée du prêt A 30 ans · Durée du prêt B 15 ans
Sources
Avertissement
Ces calculatrices fournissent des estimations à titre purement informatif. Elles ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou en investissement et ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Avant d'emprunter, d'investir ou de déclarer, faites confirmer les chiffres par un professionnel qualifié de votre juridiction.
Source de l’implémentation
Cette fiche décrit l’implémentation de cette page, sans validation indépendante. Les références externes étayent uniquement la formule ou définition indiquée ; les estimations et règles propres conservent leurs hypothèses.
Voir l’algorithme, les constantes et les valeurs par défaut (JSON)
Formule et variables
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1); r = rate ÷ 100 ÷ 12; n = round(years × 12); total = M × n; interest = total − P
- P
- montant emprunté
- rate
- taux annuel (%)
- years
- durée en années
- r
- taux mensuel
- n
- nombre de mois
- M
- mensualité
Appliqué aux offres A et B ; intérêt épargné = |intérêt A − intérêt B| ; si r = 0, M = P ÷ n.
Questions fréquentes
Que comprend réellement la comparaison ?
Il calcule le paiement mensuel de chaque prêt, le total payé et le total des intérêts sur le même principal ainsi que les taux et conditions saisis. Il n’accepte pas le TAEG, les frais de montage, les frais de clôture, les pénalités pour remboursement anticipé ou les changements de taux.
Pourquoi un taux inférieur peut-il néanmoins entraîner une mensualité plus élevée ?
Une durée plus courte peut augmenter le paiement mensuel même à un taux inférieur, tout en réduisant souvent les intérêts totaux. L'outil compare deux scénarios d'amortissement à taux fixe à partir des chiffres saisis. Il ne modélise pas les frais ni le remboursement anticipé, de sorte que les économies d'intérêts affichées ne représentent que la différence absolue entre les totaux d'intérêts modélisés.